El Buró de Crédito es una empresa privada que se dedica a recopilar y proporcionar información sobre el historial crediticio de personas y empresas que hayan solicitado o recibido algún tipo de crédito, financiamiento, préstamo o servicio. El Buró de Crédito es una de las dos Sociedades de Información Crediticia (SIC) que existen en México, junto con el Círculo de Crédito.
El Buró de Crédito recibe la información de las instituciones que otorgan créditos, como bancos, financieras, tiendas departamentales, empresas de telefonía, entre otras, y la procesa para generar un reporte de crédito especial, que es un documento que resume el comportamiento de pago del cliente, el saldo de sus créditos, el monto y el plazo de los mismos, así como las consultas que han hecho otras instituciones sobre su historial crediticio.
🚫 ¿Es malo estar en el Buró de Crédito?
Una de las creencias más extendidas y erróneas sobre el Buró de Crédito es que se trata de una lista negra de deudores, y que estar en ella significa que no se podrá acceder a ningún crédito en el futuro. Sin embargo, esto no es cierto, ya que el Buró de Crédito no es una entidad que aprueba o rechaza créditos, sino que solo proporciona información a las instituciones que los otorgan, para que estas puedan evaluar el riesgo y las condiciones de cada cliente.
Por lo tanto, estar en el Buró de Crédito no es malo, sino que es una consecuencia natural de haber solicitado o recibido algún crédito, financiamiento, préstamo o servicio. Lo que sí puede ser malo es tener un mal historial crediticio, es decir, haber incumplido con los pagos, haber retrasado las cuotas, haber excedido los límites de crédito, haber sido demandado o embargado, entre otras situaciones que afectan negativamente la calificación y la reputación del cliente.
🗣️ ¿Qué tener en cuenta al consultar el Buró de Crédito?
Antes de consultar el Buró de Crédito, es importante que tenga en cuenta algunos aspectos que pueden influir en el proceso y el resultado de su consulta, tales como:
- 🗨️ Debe estar registrado en el Buró de Crédito, lo que implica que debe haber solicitado o recibido algún crédito, financiamiento, préstamo o servicio en los últimos 6 años.
- 🗨️ El cliente debe contar con una identificación oficial vigente, un comprobante de domicilio no mayor a tres meses y un estado de cuenta bancario a su nombre con una antigüedad no mayor a 45 días.
- 🗨️ El cliente debe tener a la mano la información de sus créditos activos o recientes, como el número de la tarjeta de crédito, el límite de crédito, el número de crédito automotriz o hipotecario, el otorgante del crédito, entre otros datos que se le solicitarán para validar su identidad.
- 🗨️ El cliente debe realizar el trámite en línea o presencial de la consulta, llenando el formulario, aceptando los términos y condiciones y entregando la documentación requerida.
- 🗨️ El cliente debe esperar la entrega del reporte de crédito especial, que se realiza en un plazo máximo de 48 horas hábiles después de haber completado el trámite.
🧏♀️ ¿Debo salir del Buró de Crédito?
Como se mencionó anteriormente, estar en el Buró de Crédito no es malo, sino que es una forma de tener un registro de la actividad crediticia del cliente. Sin embargo, si el cliente desea salir del Buró de Crédito, debe saber que esto solo es posible cuando se cumplan ciertas condiciones, que dependen del tipo y el monto del crédito que haya tenido.
Según la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, el Buró de Crédito debe eliminar la información del cliente cuando se cumplan los siguientes plazos, contados a partir de la fecha de cierre o liquidación del crédito:
- Créditos menores o iguales a 25 UDIS (Unidades de Inversión): 12 meses.
- Créditos mayores a 25 UDIS y menores o iguales a 500 UDIS: 24 meses.
- Créditos mayores a 500 UDIS y menores o iguales a 1,000 UDIS: 48 meses.
- Créditos mayores a 1,000 UDIS y menores o iguales a 400,000 UDIS: 72 meses.
- Créditos mayores a 400,000 UDIS: 96 meses.
Además, el Buró de Crédito debe eliminar la información del cliente cuando se trate de créditos que hayan sido objeto de una reclamación y que hayan sido resueltos a favor del cliente, o cuando se trate de créditos que hayan sido otorgados por error o de forma fraudulenta.
📈 Qué beneficios trae cumplir con los pagos y qué consecuencias incumplir
Cumplir con los pagos de los créditos que se hayan solicitado o recibido es una de las mejores formas de mantener un buen historial crediticio y una buena calificación en el Buró de Crédito. Esto trae varios beneficios para el cliente, como los siguientes:
- ✔️ Acceder a mejores condiciones de crédito, como tasas de interés más bajas, plazos más largos, montos más altos, entre otros.
- ✔️ Ampliar las opciones de crédito, al poder elegir entre una mayor variedad de instituciones y productos financieros que se adapten a sus necesidades y preferencias.
- ✔️ Facilitar la aprobación de créditos, al demostrar que se tiene una buena capacidad y disposición de pago, lo que genera confianza y seguridad en las instituciones que otorgan créditos.
- ✔️ Mejorar la reputación financiera, al contar con un respaldo que acredite el cumplimiento de las obligaciones y el manejo responsable de las finanzas personales o empresariales.
Por el contrario, incumplir con los pagos de los créditos que se hayan solicitado o recibido es una de las peores formas de dañar el historial crediticio y la calificación en el Buró de Crédito. Esto trae varias consecuencias para el cliente, como las siguientes:
- ❌ Aumentar los costos de crédito, al tener que pagar intereses moratorios, comisiones, penalizaciones, gastos de cobranza, entre otros.
- ❌ Reducir las alternativas de crédito, al quedar limitado a las opciones más caras, riesgosas y restrictivas del mercado, o incluso quedar excluido de algunas de ellas.
- ❌ Dificultar la autorización de créditos, al mostrar que se tiene una baja capacidad o voluntad de pago, lo que genera desconfianza y rechazo en las instituciones que otorgan créditos.
- ❌ Empeorar la imagen financiera, al perder el respaldo que certifique el cumplimiento de las obligaciones y el manejo prudente de las finanzas personales o empresariales.
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